Comprar um carro no Brasil em 2025 exige mais do que escolher o modelo ideal — é preciso decidir como pagar. Com juros ainda elevados e o consórcio em alta, muitos consumidores ficam na dúvida: afinal, vale mais a pena financiar ou entrar em um consórcio?
Neste artigo, você vai encontrar um comparativo prático entre as duas modalidades, entendendo custos efetivos, taxas envolvidas, prazos e variáveis como lance, entrada e tempo de espera.

O cenário em 2025

De acordo com dados da B3, o volume de financiamentos caiu 0,7% no primeiro semestre de 2025 em relação ao ano anterior. Já o consórcio automotivo cresceu mais de 11% no mesmo período, refletindo o interesse de consumidores em alternativas com custo menor.
A Selic ainda elevada pressiona os juros do financiamento, enquanto o consórcio aparece como opção sem juros, mas com taxa de administração e prazo mais longo.

Como funciona o financiamento

No financiamento, o consumidor:

• Dá uma entrada (geralmente 20% a 40% do valor do carro).
• Financia o restante em parcelas que incluem juros + tarifas bancárias.
• Já sai da concessionária com o carro em mãos.

Vantagens:

• Imediata posse do veículo.
• Parcelas fixas em contratos prefixados.
• Opções de prazos longos (até 60 meses).

Desvantagens:

• Juros elevados (em 2025, variam de 1,5% a 2,2% ao mês, dependendo do perfil de crédito).
• Custo total pode ficar até 50% maior que o valor do carro.
• Risco de inadimplência e perda do veículo.

Como funciona o consórcio

No consórcio, o consumidor entra em um grupo de pessoas administrado por uma instituição:

• Paga parcelas mensais que formam um fundo coletivo.
• Pode ser contemplado por sorteio ou lance.
• Recebe uma carta de crédito para comprar o carro.

Vantagens:

• Não há juros — apenas taxa de administração (entre 10% e 20% do valor total).
• Pode planejar a compra sem comprometer tanto o orçamento.
• Flexibilidade para dar lances e antecipar contemplação.

Desvantagens:

• Não há garantia de quando será contemplado.
• Taxa administrativa dilui, mas impacta no custo final.
• Necessidade de disciplina financeira para esperar.

Exemplos de custo

Carro de R$ 100.000

• Financiamento (48x, juros 1,8%/mês): custo total aproximado de R$ 152.000.
• Consórcio (carta de crédito 100 mil, taxa 15% em 84 meses): custo total ~R$ 115.000.

➡️ Diferença de quase R$ 37.000 a favor do consórcio — mas sem garantia de quando você terá o carro.

Qual escolher em 2025?

• Financiamento é a melhor opção para quem precisa do carro imediatamente, aceita pagar mais caro e tem perfil de crédito sólido.
• Consórcio faz sentido para quem planeja a compra a médio/longo prazo, tem paciência e busca menor custo total.

Conclusão

Em 2025, com os juros ainda elevados, o consórcio se mostra mais econômico, mas o financiamento segue como solução prática para quem precisa de mobilidade já.
A decisão deve levar em conta não apenas o bolso, mas também a urgência da necessidade e a disciplina financeira de cada consumidor.